Checkliste für den Ruhestand – So bereiten Sie Ihre Rente optimal vor
Der Übergang in den Ruhestand will gut vorbereitet sein. Mit dieser Checkliste behalten Sie den Überblick über alle wichtigen Schritte – von der Rentenauskunft bis zum Rentenantrag.
Warum eine gute Vorbereitung so wichtig ist
Der Ruhestand ist ein einschneidender Lebensabschnitt – finanziell, organisatorisch und emotional. Wer sich frühzeitig kümmert, vermeidet böse Überraschungen und kann den Übergang entspannt gestalten.
Viele Versicherte unterschätzen, wie viel Zeit die Vorbereitung in Anspruch nimmt. Fehlende Unterlagen, Lücken im Versicherungsverlauf oder unklare Rentenansprüche können zu Verzögerungen führen – im schlimmsten Fall sogar zu finanziellen Einbußen.
Mit unserer Checkliste behalten Sie den Überblick und gehen Schritt für Schritt vor.
Zeitplan: Wann Sie was erledigen sollten
5 Jahre vor Rentenbeginn
- Rentenauskunft anfordern: Fordern Sie eine ausführliche Rentenauskunft an, um einen Überblick über Ihre bisherigen Rentenansprüche zu erhalten.
- Versicherungsverlauf prüfen: Kontrollieren Sie Ihren Versicherungsverlauf auf Lücken, fehlende Zeiten oder Fehler.
- Unterlagen sammeln: Sammeln Sie alle relevanten Unterlagen (Arbeitsverträge, Gehaltsabrechnungen, Ausbildungsnachweise, Geburtsurkunden der Kinder).
- Kontenklärung beantragen: Lassen Sie Ihr Rentenkonto bei der Deutschen Rentenversicherung klären. So werden alle Zeiten korrekt erfasst.
- Rentenlücke berechnen: Nutzen Sie einen Rentenrechner, um Ihre voraussichtliche Rente zu berechnen und eine mögliche Rentenlücke zu identifizieren.
3 Jahre vor Rentenbeginn
- Beratungstermin vereinbaren: Vereinbaren Sie einen Termin bei einer Auskunfts- und Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung.
- Rentenart klären: Klären Sie, welche Rentenart für Sie in Frage kommt (Regelaltersrente, vorgezogene Altersrente, Rente für besonders langjährig Versicherte).
- Abschläge berechnen: Wenn Sie früher in Rente gehen möchten, lassen Sie sich die Abschläge berechnen.
- Altersvorsorge prüfen: Prüfen Sie Ihre betriebliche und private Altersvorsorge. Wann können Sie darauf zugreifen?
1 Jahr vor Rentenbeginn
- Arbeitgeber informieren: Informieren Sie Ihren Arbeitgeber über Ihren geplanten Rentenbeginn und klären Sie Kündigungsfristen.
- Krankenversicherung klären: Klären Sie, wie Sie als Rentner krankenversichert sind (gesetzlich oder privat).
- Steuern prüfen: Lassen Sie sich beraten, ob Ihre Rente steuerpflichtig ist und wie hoch die Steuerlast ausfällt.
- Wohnsituation prüfen: Ist Ihre Wohnung oder Ihr Haus altersgerecht? Planen Sie ggf. einen Umzug oder Umbau.
3 Monate vor Rentenbeginn
- Rentenantrag stellen: Stellen Sie Ihren Rentenantrag bei der Deutschen Rentenversicherung. Das geht online, per Post oder vor Ort.
- Alle Unterlagen einreichen: Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen ein (Rentenauskunft, Versicherungsverlauf, Ausweisdokumente, Bankverbindung).
- Rentenbescheid prüfen: Prüfen Sie den Rentenbescheid sorgfältig. Stimmen alle Angaben?
Nach Rentenbeginn
- Erste Rentenzahlung prüfen: Kontrollieren Sie, ob die erste Rentenzahlung korrekt auf Ihrem Konto eingegangen ist.
- Krankenversicherung bestätigen: Bestätigen Sie Ihrer Krankenkasse den Rentenbeginn.
- Steuererklärung: Prüfen Sie, ob Sie eine Steuererklärung abgeben müssen.
- Hinzuverdienst melden: Wenn Sie neben der Rente arbeiten möchten, informieren Sie die Rentenversicherung über Ihren Hinzuverdienst.
Checkliste: Diese Unterlagen brauchen Sie für den Rentenantrag
Pflichtunterlagen
- Personalausweis oder Reisepass
- Rentenversicherungsnummer
- Rentenauskunft oder Renteninformation
- Versicherungsverlauf
- Bankverbindung (IBAN)
- Steuer-Identifikationsnummer
Zusätzliche Unterlagen (falls zutreffend)
- Geburtsurkunden der Kinder
- Ausbildungsnachweise
- Nachweise über Auslandszeiten
- Schwerbehindertenausweis
- Heiratsurkunde (bei Namensänderung)
- Nachweise über Krankheits-/Reha-Zeiten
Wichtige Tipps für einen entspannten Ruhestand
Finanzen im Blick behalten
Erstellen Sie eine Übersicht über alle Einnahmen (Rente, betriebliche Altersvorsorge, private Rente) und Ausgaben. So wissen Sie genau, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Verfügung steht.
Gesundheit vorsorgen
Nutzen Sie die Vorsorgeuntersuchungen Ihrer Krankenkasse. Wer gesund in den Ruhestand startet, kann ihn besser genießen.
Vollmachten regeln
Erstellen Sie Vorsorgevollmachten und Patientenverfügungen. So sind Sie für den Ernstfall vorbereitet.
Neue Ziele setzen
Der Ruhestand ist kein Endpunkt, sondern ein neuer Lebensabschnitt. Überlegen Sie sich, was Sie in dieser Zeit erleben und erreichen möchten.
Jetzt mit der Vorbereitung starten
Nutzen Sie unseren Service, um Ihre Rentenauskunft und Ihren Versicherungsverlauf zu beantragen. So legen Sie den Grundstein für einen entspannten Ruhestand.